“榴莲险保四房，聚划算包吃爽。”近日，杭州一水果店给500个榴莲上保险的话题冲上了微博热搜。据媒体报道，该水果店老板表示，店里上百个榴莲都被聚划算承包了，榴莲险推出后，顾客放心买，店里安心赔付。据悉，此水果店为榴莲“保险”的线下版。北京商报记者“顺藤摸瓜”找到了榴莲“保险”的线上购买入口。
“是的你没听错！榴莲也有保险了！”通过聚划算官方微博发布的信息显示。“7月28日-8月3日，聚划算首发榴莲‘保险’。”那么，榴莲“保险”是保险公司联合平台做起了榴莲的保险“生意”，还是美名曰“保险”实则是一项服务？记者下单了聚划算线上入口供购买的榴莲，一探究竟。
榴莲“保四房”！记者实测：此“保险”实则赔付活动
(相关资料图)
“买榴莲时，学会这样挑榴莲，老板心在滴血”“5步挑出报恩榴莲”“这两种榴莲千万别选”......为了避免遇到“榴莲刺客”，一则则挑榴莲攻略屡见小红书等社交平台。
这是因为榴莲身为“果中贵族”，不仅体现在价格贵上，还体现在一些榴莲的果肉很“稀缺”，有的榴莲甚至还会出现没有果肉的情况。有媒体报道，榴莲成为今年热门水果，购买的人不少。而受到产地天气炎热的影响，有经验的果农估计榴莲果肉少于四房的概率超过30%。许多网友表示在得知这一消息后，想买但又不敢买。
“榴莲刺客退！退！退！7月28日-8月3日，买榴莲送保险，果肉不足四房全额退款！”北京商报记者了解到，近日，聚划算官方微博发布信息显示，聚划算全网首发榴莲“保险”。
此前花费上百元还要双手合十祈祷，“许愿”不会遇到 “空房”的榴莲，如今有了榴莲“保险”，果肉不足四房全额退款，岂不美哉。记者通过淘宝平台的聚划算入口找到了这款榴莲“保险”的活动界面，在对应的榴莲商品下单后，本以为会收到保险单或者一份保险凭证，然而，却被榴莲卖家告知：“亲，那个不是真的保险，只是指榴莲的一些售后。”
北京商报记者经过和上述榴莲商家确认后得知，榴莲“保险”活动是平台活动，保障的是售后。虽然叫榴莲“保险”，但不是保险公司进行保障，这个服务和保险公司没有关系。同时，这一回复在淘宝App的官方客服处也得到了验证。官方客服向记者表示，榴莲“保险”是一种赔付活动，非保险公司承保并且进行保障的保险产品。
同时，北京商报记者最终从榴莲“保险”的活动入口发现了“使用说明书”。两行密密麻麻的小字显示，榴莲“保险”指消费者购买指定活动商品后，如果榴莲出现不足四房/死包/过熟三者任一情况，提交符合要求的视频资料后，即可获得全额赔款。活动时间显示为，7月28日-8月3日。
保险之名能否随意借用？
那么，一款产品或者服务如果不是保险产品，能以“保险”二字命名或作为宣传卖点吗？
首都经贸大学保险系副主任李文中表示，当前，国家对保险市场进行严格监管，对市场主体实施特许经营，非经监管部门批准不能经营保险业务。因此，一款产品或者服务不是保险产品是不能直接用保险二字进行命名或者宣传的。或者说，至少应当在保险二字上加引号，使其与真正的保险相区别。
不过，虽然画着榴莲的榴莲“保险”海报和榴莲“保险”宣传视频中对保险二字加了双引号，但聚划算官方微博的宣传文案中，“买榴莲送保险、榴莲也有保险”等表述却未对保险二字加双引号。
上述相关表述很容易引起消费者对保险的误解。在榴莲“保险”相关报道的评论区不难发现，一些网友表示对这款“保险”好感满满。“太有保障了，开不出四房都退。”“这个保险好贴心，让我们很有保障。”“这个榴莲险好贴心，我现在就要去买榴莲。”
非保险产品以带引号的保险命名以及聚划算官网微博的宣传文案中提到的保险并未加双引号可能会从哪些方面误导消费者？李文中进一步表示，如果不是保险而直接以保险之名进行宣传，可能会让消费者误以为背后真的有保险公司在提供保障，基于对保险信任而购买和消费。一旦最后不能得到“理应得到的赔付”，将会对保险业产生误解。
对于非保险产品涉嫌打着保险的“旗号”进行宣传这一情况，记者致电淘宝聚划算平台母公司“归属地”的浙江省消保委，浙江省消保委相关人士对北京商报记者表示，刚刚了解到这个情况，会向同事和网络部门相关人员了解有没有类似的情况，以及是否有相应的投诉等，对该情况先记录并进行了解。
其实，我国在非保险产品不能用保险两个字进行宣传的相关规定方面一度设立“禁飞区”。
首先，从保险业务经营主体来看，《保险法》第六条规定：“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。”
2015年，一款手机App推出的“贴条险”服务引发了消费者热议，事实上，“贴条险”只是打着保险旗号的“李鬼”，与保险并不沾边。原保监会曾多次发布提醒，关注和防范“贴条险”风险，避免不必要的风险和损失。
此外，监管还曾要求某互助平台产品规范命名，避免引起消费者误解。2016年《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》也要求网络互助计划不得使用任何保险术语。
鉴别“真假”保险需擦亮眼
通过购买榴莲“保险”活动中的榴莲来看，并未有保险投保保费一样的附加费用。因此保险法资深律师对北京商报记者表示，榴莲“保险”如果没有投保相关的附加费用，那“保险”可能只是噱头，对于“保险”二字，消费者应该理解为是一种对四房榴莲的保证。
那么，消费者对于以保险之名为卖点或宣传点的产品或者活动应如何区分？保险法资深律师对北京商报记者表示，如果是保险公司承保的保险产品，大概率应该会有收取保费的环节，并确实在商品价款之外需要消费者额外交保费。
“首先，保险运营的基本原理是大数法则，要有大量同风险的人参与能进行风险的有效分散，日常生活中对于那种只会在小范围内进行某种损失风险补偿的服务一般都不是真正的保险，只是冒充保险之名进行宣传。其次，保险是特许经营的金融服务，背后都应当有保险公司承保，因此购买保险服务需要明确知晓背后是哪家保险公司承保，并确认公司经营资格的合法性。”对于如何区分是否为真正的保险，避免后续可能发生的纠纷，李文中如是表示。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新
