房贷迎来“春暖花开”?六大行调降广州房贷利率

2022开年以来,众多身背房贷的“还贷族”和急需“上车”的“刚需族”迎来多重利好。

2月17日以来,媒体相继报道称,山东菏泽、重庆、江西赣州、广东佛山等地不少银行已将当地首套房首付比例降至20%。今年至今,全国已有超过40城陆续发布了不同程度的房地产微调政策。

与此同时,房贷利率似乎正进入新一轮下调期。2月21日,贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示,其监测的103个重点城市2月份主流首套房贷利率为5.47%,二套利率为5.75%,均较上月回落9个基点;平均放款周期为38天,较上月缩短12天。

对此,贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示,今年1月份,5年期以上LPR下调带动了2月份房贷降息。“2月按揭房贷利率下降空间加大,利率水平接近去年5月,放款周期加快到2020年三季度的状态,这是住房信贷环境宽松力度加大的表现,对于改善市场预期、加快市场成交将发挥更积极的作用。”

2月21日,还有消息称,当天四大行在广州地区的房贷利率同步下调。四大国有银行相关人士向21世纪经济报道记者证实了上述消息。同时多位业内人士向记者表示,现在银行按揭贷款额度普遍较为充足,且审批加快,放款周期较之前明显缩短,房贷利率后续仍有下调的可能。

专家分析是供求关系导致

2月21日,有媒体报道称,当天四大国有银行同步下调广州地区房贷利率,其中首套房贷利率从LPR+100BP(5.6%)下调至LPR+80BP(5.4%),二套从LPR+120BP(5.8%)下调至LPR+100BP(5.6%)。

对此,四大行均向记者表示,该行在广州地区的房贷利率从2月21日起按照上述价格执行。同时,记者还了解到,交通银行(601328)也已跟进调整广州地区房贷利率,邮储银行则从2月22日起下调广州地区房贷利率,均与四大行保持一致。另有多家股份行向记者透露,目前已跟随国有大行的脚步,将其在广州地区的房贷利率下调至首套5.4%、二套5.6%。

某国有大行广州分行表示,该行将继续坚持“房住不炒”定位,优先支持刚需及首次置业者需求,对已满足放款条件的客户,按申请时间有序发放贷款。“目前符合放款条件的业务,暂时没有积压。”

对于此次国有大行集体下调广州地区房贷利率,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,这是供求关系导致的银行自主行为,并非全国层面的下调。

“1月份,广州新房成交量不足6000套,远低于2016年以来月均8000-9000套的水平;而二手住宅成交(自助网签+中介网签)7014套,同比大减55.4%,且自2021年5月份以后一直在5000-7000套的低位徘徊。”李宇嘉表示,当整体成交量下行后,对按揭的需求就会下降,按揭供求关系逆转,导致利率下降,银行要做生意,自然只能降低利率了。“再说,近期按揭额度都有增加,利率下降也在情理之中。”

2021年前三季度,由于广州房价上涨过快,在额度管控和信贷政策“一城一策”的模式下,按揭利率连续攀升。数据显示,2021年前三季度,广州房贷利率连续5次提价,之后广州地区主流商业银行一直维持首、二套房贷利率分别不低于5.85%和6.05%。

李宇嘉进一步指出,当前,在稳字当头、稳中求进的新格局下,按揭利率过高影响了市场稳定,阻碍住房刚性消费,有下调需求。“目前市场需求仍比较弱势,下调按揭利率,并形成持续下调的预期,对需求的激活有所帮助。”

2月21日,国家统计局发布1月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况显示,广州新建商品住宅价格环比上涨0.5%,一改此前的下跌态势。“预计主流银行持续下调按揭利率,对交易和市场需求的活跃度,都有比较大的影响,后续市场将回到正常时期的交易水平上。”李宇嘉指出。

长效机制下楼市会趋稳

在业内人士看来,广州房贷利率仍有进一步下调的空间,且表明当前房地产政策进一步趋松,具有积极的示范意义。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,类似广州此类城市房贷利率政策,客观上对于全国其他城市也有积极的启发意义,有助于对其他城市后续的政策产生积极的示范作用。“当前房地产市场正处于去年下半年降温以来的末端,今年将呈现‘V’型走势,即当前不断进入市场筑底、见底、探底阶段,后续将形成底部反弹、逐渐复苏的非常好的基础。”

这是否意味着,以广州为起点,热点城市的房贷利率将迎来较大下调周期?

在李宇嘉看来,由于LPR不变,加点的影响只是边际的影响。此前1月份,作为房贷利率基准锚的5年期以上LPR下调5个基点,但最新一期LPR并未出现调整。“监管层可能考虑到市场在回升,各地积极纾困,对市场已经有了一定的激活,担心LPR再次下调,可能会导致过于明显的反弹。总之,在长效机制架构下,楼市会趋稳,但很难大幅上涨。”李宇嘉指出。

不过,现阶段楼市并未出现明显回暖。东方金诚首席分析师王青认为,为遏制楼市下滑势头,下一步通过5年期LPR报价下调、较大幅度降低个人住房贷款利率也将是政策的一个发力点。

(作者:家俊辉 )

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