杠杆不要加得太高，要给自己留条退路。
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最近，网上热传一位在燕郊买房人断供房子的事情。
这件事，颇为典型，也有启发意义。
今天，我们就来说说。
简单来说，这位买房人，在燕郊置换了一套三居室。现在还不上贷款，被银行起诉，还要倒贴十几万的律师费。
具体细节，感兴趣的读者，可以看看下面的帖子。
网帖内容（上下滑动即可观看）
按照当事人的说法，断供主要有两个原因：
一是还不起了。
这套房子，总价426万，贷款298万，每月月供16800元，也就是说，每年要还20多万，整整30年。
20多万，很多家庭一年的总收入都没有这么多。
扛着这么高的贷款，风险极大。工作上稍有风吹草动，随时可能会还不起。
当事人没说自己从事什么工作。不过，最近几年，大部分行业都不大景气，想必当事人也受到了影响。
二是房子不值钱了。
4年前，花426万买的房子，现在只值235万，首付的钱亏完了，还要继续还298万的贷款。
也就是说，房子的价值，已经抵不上贷款。
即使当事人有钱，也不愿意继续还贷款了。
索性断供，把房子给银行。
426万买的房子，现在只值235万，账面上亏191万。再加上4年时间，还有64万的利息。
还要算如果不买房，首付128万的4年利息收入，至少也有10万。
最后还要算上要承担的19万律师费。
粗略算下来，至少亏了280万。
太惨了。
这么惨，最关键的原因，还是房子不值钱了。
如果房子升值，即使断供，也不至于亏得这么惨，说不定还有盈余。
买燕郊房子断供的，可不只他一个人。
新闻报道
燕郊，一个面积只有108平方千米的小乡镇，因位于天安门以东30公里的地理优势，成为“环京第一城”。
回顾过去10年，燕郊的房子，犹如坐上了过山车。
2010年2月至2012年底，房价从每平方米6700元涨至9000元，最后又跌回6700元。
2013年至2014年，房价从每平方米6000元涨到了11000元，后又跌至8500元。
2015年至2017年，飞速上涨，最高价飙升至每平方米40000元。
2017年至今，一路下跌，跌到了每平方米1万多元。
上文说到的断供买房人，恰恰买在了最高点。
燕郊房价，波动为什么这么大？
原因很复杂，最核心的一点，我认为是，成也北京，败也北京。
因为靠近北京，成为很多在北京买不起房子的北漂安家落户的选择。也因靠近北京，做起了“划入北京”的美梦，吸引着炒房者投机，房子价格涨起来了，泡沫也就吹大了。
燕郊与北京的距离
靠近北京，但毕竟不是北京。燕郊的经济实力和人口流入，撑不起4万的房价。
“划入北京”的美梦醒了，再加上大环境、调控等影响，泡沫也就破了。
就拿燕郊这套74平方米的两居来说，2017年成交价230万，2020年成交价110万。
燕郊地区一楼盘74平方米户型2017年和2020年的成交价对比
这是血淋淋的腰斩了。
要是你，你断不断供？
值得注意的是，上文提到断供的买房人，并非是炒房客、投资客，而是一位置换的刚需。
很多人觉得，如果房价大跌，炒房客会跳楼。事实上，炒房客大多或赚得盆满钵满，或财力雄厚，扛得住房价下跌。
房价下跌，最容易受伤的是刚需。
这也警示我们：
一是要顺势而为，“房住不炒”的政策下，买房暴富的时代结束了。别还想着投机，投资也要慎重。
二是要量力而行，杠杆不要加得太高，要给自己留条退路。
疫情短期内不会结束，现金流对企业、个人越发重要。
我曾在《损失60亿后，俞敏洪还捐出7万套桌椅：新东方为什么能体面退场？》（点击标题即可阅读）一文中分析过，“双减”冲击下，教培机构跑路、破产一片，新东方依然能够从容退款，体面退场。
这是因为，新东方抑制住了扩张的冲动与欲望，保持良好的现金流，账户上还有100多亿元的现金。
我们经常说一个词：中产。
我一直在想，到底是什么中产？
定义很多，标准很多，有的以收入划分，有的以资产界定。
在我看来，真正的中产，不是一串数字，而是一种状态。
具体而言，就是前方有光，后方有粮。
前方有光，指的是，中产是向前看、向前走的，是充满干劲与奔头的。
后方有粮，指的是，中产是穿鞋的而非光脚的，是有家底而非家徒四壁的。
从形象上看，中产大略是一个有资产、有积蓄同时还在为生活努力打拼的中年人。
屏幕前的你，是中产吗？
中产的状态并非一成不变。
就我而言，最近几年，我的状态是：
前方的光，还在，只是跑得慢一些；后方的粮，尚有，还要多存一些。
说得再直白点，更保守了。
我发现，与我同龄的人都越来越保守了，也可以说是认怂了。
前些年，还豪言壮志升官发财，现在，工作上的不如意顶多吐槽两句，跳槽都变得谨慎起来，就更别提辞职了。
这里面，有外部环境、家庭负担的影响，也有身体情况的因素。
不得不承认，35岁之后，你的事业还能上升，但身体却是在走下坡路了。
我以前写稿子写到凌晨两点钟，第二天还能生龙活虎地上班。现在，十二点前必须睡觉，否则第二天总觉得浑身不得劲。
心有余，而力不足。
这种感受，人到中年，才能体会。
所以，我给自己定下来的生存法则是先稳后进、宽心松身。
稳是第一位，确保稳的前提下，才能求工作、生活上的进步，绝不冒险理财、购房。
主动降压，拒绝焦虑，放宽心灵，放松身体。
中年人是家里的顶梁柱，上孝父母，下养子女，责任重大，更要对自己好一点，保重身体。
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